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Nicht bloss die Nationalität entscheidet über den Preis - comparis.ch zeigt auf, wie Autoversicherungen ihre Prämien gestalten

Zürich (ots)

Der Internet-Vergleichsdienst comparis.ch hat auf der Basis von über
einer Viertelmillion Prämienanfragen für Autoversicherungen
analysiert, welche Faktoren Einfluss auf die Prämienhöhe der
Haftpflicht- und Vollkaskoversicherung haben. Die Nationalität steht
dabei nicht an erster Stelle. Mehr Einfluss auf den Preis der
Haftpflichtprämie haben Fahrpraxis, Leistungsgewicht des Autos und
Schadenshäufigkeit.
Wie stark einzelne Risiko-Faktoren den Preis der
Autoversicherungsprämien beeinflussen, wird von den
Versicherungsgesellschaften als Geschäftsgeheimnis gehütet. Auf der
Basis von über einer Viertelmillion Prämienanfragen hat der
Internet-Vergleichsdienst comparis.ch statistisch ausgewertet, welche
Faktoren die Höhe der Autoversicherungsprämien bei Neuabschlüssen
bestimmen. Die Analyse wurde mit den Prämien 2005 bei Basler, Coop,
TCS, Vaudoise, Winterthur, Zürich und Züritel durchgeführt. Diese
verfügen über einen Online-Prämienrechner und erreichen einen
Marktanteil von fast 60 Prozent.
Fahrpraxis, Leistungsgewicht und Schadenshäufigkeit sind die
bedeutendsten Faktoren, die den Preis der obligatorischen
Haftpflichtversicherung zu einem wesentlichen Teil mitbestimmen. Hohe
prämienbestimmende Anteile haben in absteigender Stärke weiter eine
südosteuropäische Nationalität, Preis des Autos, Geschlecht und
danach weitere ausländische Nationalitäten. Bedeutend kleineren
Einfluss auf die Prämie haben andere Faktoren wie etwa die Anzahl
gefahrener Kilometer, die Wohnregion oder ob eine Garage vorhanden
ist.
Leichte, schnelle Flitzer kosten mehr
Die Fahrpraxis ist bei den sieben untersuchten Anbietern der
wichtigste Faktor für die Preisgestaltung der Haftpflichtprämie. Wer
schon lange Auto fährt, wird mit tieferen Prämien belohnt. Das
Leistungsgewicht des Autos beeinflusst die Haftpflichtprämie
ebenfalls stark. Leichtgewichtige, PS-starke Flitzer sind zum
Versichern teurer als Familienautos. Ein junger Mann, der mit einem
Renault Clio 3.0 Sport unterwegs ist, greift für seinen kleinen
Boliden tiefer in die Tasche als für eine geräumige Familienlimousine
vom Typ Renault Espace. Die Schadenshäufigkeit des Lenkers ist der
drittwichtigste Faktor für die Berechnung der Prämie: Wer mehrere
Schäden hatte, kommt nicht mehr billig weg. Ebenso wer ein teures
Auto hat. Denn auch der Fahrzeugpreis hat einen bedeutenden Einfluss
auf die Prämienhöhe.
Das Geschlecht bestimmt den Preis mit: Frauen bezahlen bei
gewissen Versicherungen weniger als Männer, sowohl für Haftpflicht
als auch für Vollkasko. Coop, Vaudoise, Zürich und Züritel zum
Beispiel gewähren Frauenrabatte: Die Versicherungsprämie einer
35-jährigen Frau mit einem Opel Astra ist im Vergleich zu einem
gleichaltrigen Mann mit gleichen Voraussetzungen zwischen zwei und
sechs Prozent tiefer.
Ausländer nicht gleich Ausländer
Der prämienbestimmende Einfluss der Nationalität auf die
Haftpflichtprämien ist unterschiedlich stark, je nach Herkunft. Neben
Angehörigen aus Balkan-Staaten werden auch Bürger anderer
südosteuropäischer Staaten (z.B. Türken) sehr stark zur Kasse
gebeten. Süd- (z.B. Italiener) und Südwesteuropäer und Osteuropäer
(z.B. Polen) haben ebenfalls deutlich höhere Prämien als Schweizer.
Demgegenüber bezahlen Personen aus dem Westen (z.B. Franzosen) und
Norden (z.B. Schweden) Europas ähnlich viel wie Schweizer. Damit
reagieren die Versicherungen auf das erhöhte Schadensrisiko von
Bürgern mancher Staaten.
Der Trend zu höheren Prämien für gewisse Nationalitäten setzt sich
weiter fort: Für Neuabschlüsse mit Nicht-Schweizern haben einige
Gesellschaften die Tarife deutlich erhöht. Eine 30-prozentige
Erhöhung ist keine Seltenheit.
Bei Neuabschlüssen einer Vollkaskoversicherung ist der Preis des
Autos der wichtigste Einflussfaktor auf die Prämie, gefolgt von der
Fahrpraxis. Danach folgen die Nationalitäten in unterschiedlich
starkem Ausmass. Personen west- und nordeuropäischer Herkunft werden
analog zur Haftpflichtversicherung ähnlich eingestuft wie
Schweizerinnen und Schweizer. Ost- und Südeuropäer zahlen noch höhere
Aufschläge als bei der Haftpflichtprämie.
Die Auswertungen zeigen, dass auch Angehörige aus Balkanstaaten
und anderen osteuropäischen Ländern eine Autoversicherung zu einem
zahlbaren Preis finden. Der Einfluss der Nationalität auf den Preis
bleibt. Wer aber schadenfrei fährt, genügend Fahrpraxis hat und ein
Auto mit einem durchschnittlichen Leistungsgewicht lenkt, findet
trotzdem eine Autoversicherung zu einem vernünftigen Preis.
Wer Kinder hat, kriegt Rabatt
Weiter zeigen die Comparis-Analysen einige Besonderheiten in der
Prämiengestaltung der Anbieter auf: Wer Kinder hat, ist bei Coop gut
aufgehoben, gewährt diese doch einen Kinderrabatt für die
Haftpflicht- und Vollkaskoversicherung. Die 35-jährige kinderlose
Frau, die bisher unfallfrei gefahren ist, bezahlt für ihren Opel
Astra bei Coop eine Haftpflichtprämie von 557 Franken. Hat die Frau
Kinder, beläuft sich die Prämie auf 501 Franken. Bei der
Vollkaskoversicherung erhält die Frau einen Rabatt in ähnlichem
Rahmen.
Ein über 25-jähriger Neulenker fährt bei Basler in der
Bonus-Einstufung wesentlich besser als bei anderen Anbietern, weil
Basler das Alter höher als die Fahrpraxis gewichtet. Leasingnehmer
bezahlen je nach Versicherung mehr als Halter, die ihr Auto gekauft
haben. Ist der kleine, schnelle Renault Clio geleast, ist bei
Winterthur und Coop die Haftpflichtprämie 5, respektive und 10
Prozent höher, für die Vollkaskoversicherung muss der Halter neben
Winterthur und Coop auch bei Züritel und Zürich einige hundert
Franken mehr zahlen.
Die Analyse von comparis.ch zeigt, dass sich ein Vergleich der
Autoversicherungsprämien lohnt. Je nach Profil schneiden
unterschiedliche Anbieter besonders günstig ab. Wer nächstes Jahr
mehr Prämien bezahlen muss, hat bis Ende Jahr Zeit, zu einem
günstigeren Versicherer zu wechseln. Auch langjährige Verträge können
bei einer Prämienerhöhung gekündigt werden.

Kontakt:

comparis.ch
Richard Eisler
Geschäftsführer
Tel. +41/1/360'52'62
E-Mail: info@comparis.ch
Internet: www.comparis.ch

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