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Eidg. Justiz und Polizei Departement (EJPD)

EJPD: Revisione totale della sorveglianza degli assicuratori Il nuovo diritto sulle assicurazioni diviene più semplice e più attento al consumatore.

Berna (ots)

09.05.2003. Grazie a una sorveglianza mirata della
stabilità a lungo termine delle società assicurative, in futuro gli 
assicurati saranno meglio tutelati. Per poter tener conto delle 
condizioni quadro presenti in un mercato liberalizzato a livello 
internazionale, il Consiglio federale nella sua seduta odierna ha 
licenziato il messaggio concernente la revisione della legge sulla 
sorveglianza degli assicuratori (LSA) e la revisione parziale della 
legge federale sul contratto d'assicurazione (LCA). Gli obiettivi 
principali di tali revisioni legislative sono la sicurezza e la 
fiducia degli assicurati.
L'attuale diritto in materia di sorveglianza non è chiaro, la 
ripartizione della materia in cinque leggi federali e in diverse 
ordinanze comporta incertezze giuridiche. Il diritto vigente è 
impreciso e non più adatto al mercato attuale. Per l'attuazione di 
una sorveglianza maggiormente orientata ai rischi e al mercato, e 
per la concretizzazione di una nuova e dinamica filosofia in materia 
di controllo, si è resa necessaria una revisione generale e un 
riorientamento parziale della materia.
Sicurezza e fiducia
La revisione pone l'accento sulla sicurezza, sulla gestione dei 
rischi e sul potenziamento del governo d'impresa. Pertanto, per la 
definizione e il calcolo del necessario margine di solvibilità di 
una compagnia d'assicurazione, l'avamprogetto non prevede, come 
finora, di tenere conto soltanto del fatturato, bensì anche di tutti 
i rischi corsi da una compagnia d'assicurazione. In tale modo la 
legge anticipa gli sviluppi all'interno dell'UE e crea la 
possibilità di considerare in via supplementare anche i criteri di 
solvibilità di altri sistemi giuridici. Sono inoltre definiti 
strumenti di controllo nei settori del governo d'impresa, della 
trasparenza e della protezione dei consumatori.
Sanzioni adeguate
Nel nuovo diritto della sorveglianza è inoltre prevista una vasta 
serie di misure che permettono di punire le infrazioni mediante 
sanzioni adeguate. Il tetto massimo delle multe è così innalzato a 
100'000 franchi per le contravvenzioni e a un milione di franchi per 
i delitti. Negli ultimi anni una maggiore attenzione è stata rivolta 
ai flussi finanziari all'interno dei grandi gruppi. Occorre tenere 
conto di questo sviluppo soprattutto considerando l'aumento 
dell'attività all'estero degli assicuratori svizzeri. Poiché non vi 
sono regole definite sul controllo delle fusioni di società (gruppi 
assicurativi e conglomerati finanziari), occorre inserire nella 
nuova legge nuove disposizioni in tal senso. Vi saranno 
ripercussioni anche sulle disposizioni concernenti la reputazione di 
cui devono godere i responsabili di assicurazioni e sulla formazione 
che devono aver seguito. Saranno disciplinati in modo chiaro i 
poteri dell'autorità di sorveglianza, qualora i responsabili di una 
società assicurativa non soddisfino tali requisiti.
Ulteriori novità
Intermediari assicurativi: si prevede di porre sotto 
controllo anche gli intermediari assicurativi nonché di creare un 
registro pubblico: l'iscrizione in questo registro è obbligatoria 
per tutti gli intermediari che non dipendono da un assicuratore 
(agenti) e prevede diversi requisiti per la qualifica specifica. 
 Attuari: al fine di potenziare il governo d'impresa, ogni 
società d'assicurazione sarà tenuta per legge a designare un 
attuario responsabile, in qualità di "coscienza interna". Tale 
misura permetterà di rafforzare il sistema interno di "checks & 
balances". L'autorità di sorveglianza emanerà disposizioni più 
precise concernenti i compiti dell'attuario.
Revisione parziale della LCA
Parallelamente alla revisione totale del diritto sulla sorveglianza 
degli assicuratori vi sarà una revisione parziale del diritto in 
materia di contratti assicurativi. Le novità più importanti: 
 è istituito l'obbligo per gli assicuratori di informare in 
modo esauriente l'assicurato, prima della conclusione del contratto, 
in merito al contenuto essenziale dello stesso. Tali informazioni 
devono riguardare non solo le conseguenze della violazione degli 
obblighi contrattuali e precontrattuali e la risoluzione anticipata 
del contratto, bensì anche la concretizzazione delle basi di calcolo 
e le modalità di partecipazione agli utili nonché dei valori di 
trasformazione e di riscatto. Con la revisione tale obbligo sarà 
espressamente stabilito dalla legge;  inoltre, le 
conseguenze di una reticenza da parte degli assicurati devono essere 
attenuate. Secondo il diritto vigente, l'assicuratore può risolvere 
retroattivamente il contratto con l'assicurato, se scopre che questi 
gli ha taciuto fatti rilevanti. La revisione prevede che 
l'assicuratore venga liberato dall'obbligo di fornire la prestazione 
solo quando sussiste una relazione causale tra il fatto rilevante 
taciuto e il danno subito;  il principio dell'indivisibilità 
dei premi viene abrogato: in caso di risoluzione del contratto 
assicurativo prima della scadenza annuale dell'assicurazione vale 
ora il principio della divisibilità dei premi, ossia del rimborso 
proporzionale dei premi «non utilizzati».
Altre informazioni:
Olivier Salamin, Ufficio federale delle assicurazioni private, 
tel. 031 / 322 70 43

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