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Comparis: Les frais hypothécaires rongent les intérêts avantageux

Zurich (ots)

Souscrire la bonne hypothèque: comparis.ch publie un Guide pratique
pour changer d'hypothèque
Il est bien connu qu'en matière de taux
hypothécaire, un demi pourcent de plus ou de moins peut représenter
beaucoup d'argent. C'est pour ça que changer d'hypothèque peut être
intéressant. Mais souvent les propriétaires immobiliers ne mesurent
pas l'ampleur des frais facturés lors de la souscription d'une
hypothèque. Les écarts de frais entre les banques se chiffrent en
milliers de francs. Dans son nouveau Guide pratique gratuit,
comparis.ch donne des conseils pour souscrire l'hypothèque la moins
chère et montre qu'il est facile de changer d'hypothèque.
Les bas taux d'intérêt hypothécaires incitent en ce
moment les propriétaires immobiliers à faire refinancer leurs
hypothèques. Il est réellement possible de faire de considérables
économies en changeant d'hypothèque. Pourtant, lorsqu'il s'agit de
changer de banque pour avoir un crédit immobilier à meilleur prix,
beaucoup de clients ont des réserves. Pourquoi au juste? comparis.ch
a enquêté et a réalisé un Guide pratique montrant aux propriétaires
comment souscrire l'hypothèque la moins chère. Il éclaircit trois
points:
- faire racheter son hypothèque par une autre banque est plus 
     facile qu'on ne le croie; 
   - les frais qui en découlent varient énormément selon les banques;
   - choisir à la va-vite une banque ou un produit hypothécaire peut,
     dans le futur, entraver considérablement la liberté de changer 
     de banque de l'emprunteur.
Contre toute attente, les formalités nécessaires pour changer
d'hypothèque sont très simples. Il n'y a pratiquement pas de
contraintes administratives et la marche à suivre n'est pas
compliquée. La banque octroyant la nouvelle hypothèque se charge très
souvent des démarches administratives liées au refinancement. Mais
attention: les clients gagnent toujours à être bien informés parce
que les frais et les conditions de souscription des hypothèques sont
très disparates.
Énormes différences de frais
Les banques ne facturent pas des frais seulement lors de la
souscription d'une hypothèque. Bon nombre de banques exigent aussi
des indemnités lors du renouvellement du contrat ou - même lorsque
l'hypothèque est arrivée à échéance - lors de son rachat par une
autre banque. Les différences entre ces frais peuvent être
considérables comme le montre l'analyse par comparis.ch de 27
banques:
- frais de souscription                 entre 0 et 1 000 francs
   - frais de renouvellement               entre 0 et 1 000 francs
   - frais de changement de banque         entre 0 et 2 000 francs
   - pénalités de remboursement anticipé   entre 0.1% et  0.2% du   
                                           montant du crédit*
Il est important de connaître ces détails, que ce soit pour faire
refinancer son hypothèque par la même banque ou, raison de plus, pour
la faire racheter par une nouvelle banque. Certaines banques ne
fournissent pas leurs tarifs à l'avance mais les fixent en fonction
du client. Rien n'est joué d'avance, les frais hypothécaires sont
toujours négociables. Il suffit parfois de seulement mentionner les
montants plus bas demandés par la concurrence pour obtenir un
meilleur prix.
Attention: délais de résiliation pour certaines hypothèques à
taux fixe
Les banques essaient plusieurs méthodes pour s'attacher les
clients sur le long terme: elles proposent ainsi des hypothèques à
taux fixe se transformant tacitement, une fois arrivées à échéance,
en hypothèques à taux variable. Pour l'éviter, le client doit aviser
sa banque qu'il souhaite résilier son hypothèque jusqu'à 6 mois à
l'avance. Cela signifie, de facto, que ces hypothèques à taux fixes
ont des délais de résiliation bien que leur durée soit fixe. Si le
client  manque la date limite de résiliation et se rend compte trop
tard de la transformation de son hypothèque, il peut vite perdre un
an avant de pouvoir changer pour un financement moins cher.
Les hypothèques à taux fixe échelonnées sont également une cage en
or. Les banques les vendent souvent en arguant qu'elles lissent les
fluctuations des taux d'intérêt à long terme. Le client ne peut ainsi
pratiquement jamais changer de banque car les durées des tranches de
l'hypothèque échelonnée se télescopent entre elles. Une nouvelle
banque voudra en effet racheter l'hypothèque dans son entier:
racheter juste la première tranche arrivée à terme d'une hypothèque
échelonnée n'est pas intéressant. De même, l'ancienne banque ne
permet pratiquement jamais à son client d'avoir une autre première
hypothèque chez une banque concurrente. Il n'est alors possible de
changer de banque qu'en rachetant toutes les tranches de
l'hypothèque, par anticipation. Dans ce cas, d'importantes pénalités
de remboursement anticipé sont à payer, ôtant ainsi définitivement
tout intérêt au rachat de l'hypothèque.
Le "Guide pratique pour changer d'hypothèque" aide les
propriétaires immobiliers à éviter tous ces écueils dès le départ et
à savoir s'y prendre en matière d'hypothèques. Pour obtenir
gratuitement ce Guide, il vous suffit d'envoyer une enveloppe à votre
adresse, affranchie à 1.10 fr., à comparis.ch (comparis.ch SA,
"Hypothèques", Stampfenbachstr. 48, 8006 Zurich). Il est également
possible de télécharger le Guide sur: www.comparis.ch/hypotheken.
* Chez certaines banques, les pénalités de rachat anticipé sont
calculées individuellement, en fonction des frais qu'elles
supportent. S'y ajoutent parfois en plus des frais de dossier pouvant
aller jusqu'à 500 francs.

Contact:

Martin Scherrer
Chef du service banque et hypothèque
Tél. +41/1/360'52'62
Fax: +41/1/360'52'72
E-mail: info@comparis.ch
Internet: http://www.comparis.ch

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